住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査は厳しい？口コミや審査に落ちる人の特徴を調査

住信SBIネット銀行の住宅ローンをお考えの方にとって、現実的な審査難易度や利用者の実体験は重要な参考材料になります。

この記事では、独自調査で収集したアンケート結果を元に、実際に審査をクリアした方・審査で不採用となった方の詳細な属性や、最新の金利データ、審査条件、提出書類などを網羅的に解説します。

編集部

住宅ローン選定で後悔しないための貴重な情報として、是非ご参考ください。

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査は厳しい？

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査について、実際の厳しさはどの程度なのでしょうか。

独自のアンケート調査で集めた実際の審査成功者のデータを分析し、借入金額ごとに審査通過者の年収、職種、勤続年数などの特徴を詳細に検証してみましょう。

5000万円以上の審査通過者の特徴

3000万円以上〜5000万円未満の審査通過者の特徴

〜3000万円未満の審査通過者の特徴

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査に落ちた人の特徴

審査に通った人の特徴を把握することと同様に重要なのが、審査に落ちてしまった人の特徴を把握することです。

実際の事例を元に、どのような条件の方が審査に通りにくいのかを調査します。

住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用した人の評価・口コミ

実際に住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用された方からの率直な感想は、検討中の方にとって非常に貴重な情報源です。

編集部

独自調査アンケートで収集した利用者の評価や口コミを、詳細に分析いたします。

住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用した人の評価

住信SBIネット銀行の住宅ローンに関する口コミ

実際の利用者による詳細な口コミを取りまとめました。

審査の体験談、金利への評価、サービスの使い勝手など、検討中の方が知りたい生の声を収集しています。

　他行と比べ金利が安く、繰上げ返済も無料

一番の決め手は、金利が安いところです。当時ほかの銀行に比べ、一番金利が安かったです。
担当の方も優しくて、悪いところはありませんでした。
スマホから簡単に操作できるのもいいところです。繰り上げ返済も無料です。
今のところデメリットはありませんが、全疾病保障が他より厳しいみたいです。

大阪府/年収300万円/勤続年数8年/年齢25歳/変動金利/審査時期2018年5月頃/借入額：700万

　審査がスムーズでスピーディーだった

口コミ情報で非常に良い感触を得ていたため、こちらのネット銀行に申し込んでみました。ネット銀行が住宅ローンにも力を入れているということもあり、他の大手銀行よりも審査に通りやすいのではという期待もありました。結果として、驚くほど短い期間で仮審査に通り、書類提出で審査に通りました。仮審査の際に、一度銀行より確認の電話連絡がありましたが、それ以外はオンライン上での入力と必要書類・申込書などの提出のみでした。金利や手数料も安く、こんなに簡単に大金が借りれるとは驚きでした。

東京都/年収300万円/勤続年数8年/年齢43歳/固定金利/審査時期2018年5月頃/借入額：6000万

　団信の内容も良く金利も低かった

インターネットで様々な銀行を比較した際に金利が低かった。また、団信の内容が良かったためこちらの銀行を選択。申し込んでから審査自体はとても早く進み結果が出るのも早くて良かったと思う。デメリットに感じた点は特にありません。ネット銀行のため実店舗がないという点は人によってはデメリットに感じるかもしれないがむしろ店舗に出向くよりもネットで完結できる方が楽で助かるのでメリットだった。スマホ等を使いこなせない人はきついかもしれない。勤続が短くても審査に当たってマイナスにならないのが良かった。

東京都/年収400万円/勤続年数1年/年齢28歳/変動金利/審査時期2024年11月頃/借入額：3500万

　ネット銀行の中でも審査は通り安く審査結果も早かった

金利の安いネット銀行3行(auじぶん銀行、Paypay銀行)に仮審査を出して、auじぶん銀行は仮審査で落ち、住信SBIネット銀行は仮審査で通ったので、残りのPaypay銀行はキャンセルしました。キャンペーンもあり最も金利が安かったです。手数料、団信は一般的で、本審査を出してから2週間程度と早くに結果が出たのがよかったです。基本的に不動産業者を通しての連絡となるので、担当者とコンタクトを取ることはありませんでした。特にデメリットはありませんでした。

東京都/年収400万円/勤続年数2年/年齢29歳/変動金利/審査時期2025年1月/借入額：2020万

　来店の必要もなく契約ができる点が良かった

購入したマンションの営業さんからこの銀行を勧められたので契約しました。
変動金利ですが金利が1%を下回っているので、住宅ローン控除で利息以上の額が戻ってくることもあり十分余裕に返せる額だと思いました。ネット上と書面を送るだけで完結するので来店する必要もなく、仕事を調整する必要がなかったのはすごく良かったです。
10年経ちますが余計な営業など連絡もこず、有難いです。まだ繰上げ返済していませんが、これもネット上で簡単に出来るとのことです。
ここで契約して良かったなと思います。

神奈川県/年収400万円/勤続年数7年/年齢29歳/変動金利/審査時期2015年6月/借入額：500万

　住宅ローンのプランが充実していて自分にあったプランを選べた

団信が上乗せ金利なしで、内容も充実していたことに加えて、50年ローンを組むことができる。ボーナス払いも設定すれば月々の返済額はかなり小さい。返済年数が長いことで、総支払額が増える懸念はあるが、住宅ローン金利は現状1%未満、ローン期間を延ばして浮いたお金を資産形成に充当すればトータルで得をする。インデックス投資は年平均リターンが4%と言われていることや、これまで投資してきた実績から住宅ローン金利の総支払額が増えてでも投資の種銭を作った方がよっぽど有意義なため、50年ローンを取り扱っている住信SBIネット銀行はかなり魅力的だった。

神奈川県/年収500万円/勤続年数10年/年齢32歳/変動金利/審査時期2024年6月/借入額：3500万

　ネットで契約が難しい場合はローンプラザで対応可能

金利がどこよりも安く、義母よりオススメされたため申し込みました。
当時は車もなかったため、何かある度に店舗へ行くのは少し大変でしたが、担当の方に都度分かりやすく教えていただいた事もあり二度手間になることもなくスムーズに契約できたと感じています。
デメリットは特にないかと思いますが、契約するまでは移動が少し大変だったかと思います。

埼玉県/年収350万円/勤続年数5年/年齢25歳/変動金利/審査時期2019年7月頃/借入額：1600万

　ローン審査の柔軟性が際立った

私は住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用しましたが、他銀行と比較して審査の柔軟性が際立っていると感じました。特に私の場合、住み替えに伴い住宅ローンが2本となる特殊なケースでしたが、他銀行では「既存ローンの完済条件」がつく中、住信SBIネット銀行だけは条件なしで審査を通過することができました。また、私のケースでは土地と建物を分けて借入を行い、土地のローンを先に実行し、建物のローンを後から実行する形を取りました。しかし、審査を通過したのが2月だったのに対し、実際に建物のローンを実行したのは11月となり、その間に金利が上昇してしまいました。金利が低いタイミングで審査が通ったとしても、実行までに期間が空くと金利変動の影響を受けてしまう点には注意が必要だと感じました。総合的には、審査の通りやすさや柔軟性の面では非常に優れた銀行であり、特だと感じました。

埼玉県/年収1080万円/勤続年数1年/年齢34歳/変動金利/審査時期2024年2月/借入額：4100万（その他の借入300万円）

　金利は一番低く審査も通りやすかった

住信SBIネット銀行に決めた理由は、何よりも金利が安かったからです。当時auじぶん銀行が一番安いネット銀行でしたが、審査が厳しいと聞いたので、住信SBIネット銀行と、イオン銀行のどちらかにしようと決めました。イオン銀行は実店舗があったため、話を聞いて、良ければこちらにしようかと思いましたが、店舗での待ち時間が長かったことや、提示された金利も0.7%前後と高かったため、住信SBIネット銀行に決めました。対面ではないため、書類など不安でしたが、細かい記入例や、提出物などわかりやすく記載されていたため、不備で返却されることもなく、スムーズに進みました。
年齢が若ければ、団信も基本プランでセットになっており、金利も0.3%代と安かったため、そのまま本契約に進みました。
現在金利は少し上がりましたが、それでも住宅ローン控除よりも安いため、大満足しています。

香川県/年収600万円/勤続年数13年/年齢35歳/変動金利/審査時期2023年10月/借入額：3500万（その他の借入200万円）

　スマホで残高や返済予定額などが確認できて便利

決めては、ネット銀行で探しており、ホームメーカーの提携であったこと。たまたま新プランが出た時期であり、月の返済を無理なく返せるプランであったため、この銀行に決めた。
商品はSBIネット銀行の50年ローン。変動で金利は現在0.643%、がん団信あり。
ホームメーカー提携であり、申し込みの書類の記載などはメーカーの担当営業が教えてくれながら記載でき、スムーズにできた。
携帯で残高や返済予定表が確認でき、50年ローンで、月々の返済額がおさえられる事がメリットであった。デメリットは今のところなし。

茨城県/年収350万円/勤続年数1年半/年齢30歳/変動金利/審査時期2024年6月頃/借入額：1420万（その他の借入170万円）

　何よりも金利が低く、スマホで管理できるのが便利

SBIネット銀行を選んだ理由は不動産屋さんとハウスメーカーが提携できる銀行の中で金利が安かったからです。
手続きは紙面とスマホを使用してネットからの両方からでしたが、特に困ることもなく、不動産屋に教えてもらいながらスムーズにできました。団信には強制入会みたいな感じでしたが、自分が支払い中に死んでも子供に家を残せるメリットがあるし入るに抵抗はなかったです。
月々の支払いは自分が持ってる楽天銀行からの引き落としで設定しています。アプリさえあれば残高や支払額も簡単に見ることができるので、銀行に行く手間が省けているのがネット銀行の強みですごく嬉しいです。低金利のおかげアパート借りていたころの家賃より月々の支払いも安くなり家計にも嬉しいメリットがあります。

兵庫県/年収480万円/勤続年数3年/年齢29歳/変動金利/審査時期2023年2月/借入額：2000万

住信SBIネット銀行住宅ローンのメリットとデメリット

住信SBIネット銀行の住宅ローンにはどのような特徴があるのでしょうか。

利用者の声を基に、実際に感じられる長所と短所を整理しました。特に金利の低さやスマートフォンでの使い勝手などの利点と、注意すべき点を具体的に解説します。

住信SBIネット銀行住宅ローンのメリット

他社と比較しても金利が低い点は最大の長所です。

さらに、スマートフォンでの操作・管理機能も充実しており、審査申込から残高確認、支払い状況の確認まで、すべての手続きをスマートフォンで完結できます。

店舗に足を運ぶ必要がないという利便性も大きな長所となっています。

住信SBIネット銀行住宅ローンのデメリット

店舗についてはローンプラザでの窓口相談も可能ですが、地方エリアでは店舗数が限られているため、対面での相談を希望する場合にはアクセスが困難な点が短所といえます。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準・借入条件

住信SBIネット銀行の住宅ローンに申し込むためには、どのような条件をクリアする必要があるのでしょうか。

住宅ローン・住宅ローンプラス、フラット35（機構買取型・保証型）それぞれの詳細な審査基準と借入条件を公式情報を基に整理しました。

住宅ローン・住宅ローンプラス

フラット35（機構買取型）

フラット35（保証型）

住信SBIネット銀行の住宅ローンの商品概要

住信SBIネット銀行が提供する住宅ローン商品の詳細な仕組みを理解することは、適切な商品選択のために重要です。

資金使途、借入金額、借入期間、返済方法、担保・保証人、団体信用生命保険など、各商品の基本的な概要を詳しく説明します。

住宅ローン・住宅ローンプラス

フラット35（機構買取型）

フラット35（保証型）

住信SBIネット銀行の住宅ローン金利

住宅ローン選びにおいて金利は最も重要な要素の一つです。

住信SBIネット銀行の最新金利情報を、通期引下げプランと当初引下げプランに分けて、変動金利から各種固定金利まで詳しく紹介します。

通期引下げプラン（新規借入）

当初引下げプラン

住信SBIネット銀行の住宅ローンの手数料・諸費用

住宅ローンの利用時には、金利だけでなく多岐にわたる費用が発生します。

編集部

編集部 融資手数料、一部繰上返済手数料、金利変更手数料など、各商品で発生する諸経費と手数料について詳細に分析しました。

住宅ローン・住宅ローンプラス

フラット35（機構買取型）

フラット35（保証型）

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査にかかる期間・所要日数

住信SBIネット銀行の審査期間について、仮審査から本審査まで、それぞれの標準的な所要日数は以下の通りです。

ただし、申し込みの内容や書類の不備、また繁忙期（年度末や大型連休前など）には、通常よりも時間がかかる場合があります。

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査手続きのプロセス

住宅ローン審査は段階ごとに進み、各ステップで求められる手続きが異なります。住信SBIネット銀行について、仮審査から契約締結までを時系列で分かりやすく解説します。

1. STEP

   仮審査の申し込み

   住信SBIネット銀行のホームページから仮審査の申込フォームへ進み、必須事項を入力します。

2. STEP

   仮審査結果通知

   仮申込当日から3営業日以内に仮審査結果のお知らせがLINE通知またはメールで届きます。口座がない場合はメールに記載のURLより口座開設手続きを行いましょう。

3. STEP

   正式審査書類の送付

   仮審査結果通知から2営業日後に正式審査申込書類がご自宅に郵送されます。
   ただし、書類到着を待たず、LINE上の「審査状況」から正式審査申込が可能です。

4. STEP

   正式審査申込み

   LINE上の「審査状況・お手続き」から正式審査申込および必要書類のアップロードを行います。

5. STEP

   団信申込手続き

   LINE上の「審査状況・お手続き」またはWEBサイトより団体信用生命保険・団体信用就業不能保障保険の申込（告知）を行います。申込みのURLは、住宅ローン仮審査終了のお知らせのEメールに記載があります。

6. STEP

   正式審査結果通知

   正式審査の結果をLINE通知またはメールにてご連絡します。専用WEB画面にログインいただき、貸出条件等をご確認ください。

7. STEP

   契約手続き

   契約はWEBで行います（一部、書面による契約が必要なケースもあります）。契約内容の最終確認と契約手続きは、借入希望日の5営業日前の13時までに行います。

住信SBIネット銀行住宅ローン審査の必要書類

住宅ローンの審査を円滑に進めるには、必要書類を正しく整えることが欠かせません。

本人確認書類、収入関連の証明書、物件に関する書類、その他の提出書類について、それぞれの要件や注意点を詳しく解説します。

本人確認書類

所得証明関係書類

会社役員

会社役員以外の給与所得のみの方

会社役員以外の事業所得のみの方

会社役員以外の給与所得＋事業所得・不動産所得

物件関係書類

その他の必要書類

住信SBIネット銀行住宅ローンの注意点

住信SBIネット銀行の住宅ローンはメリットの多い商品ですが、利用する前に確認しておきたい注意点があります。あらかじめ把握しておくことで、手続きをスムーズに進められます。

ネット銀行ならではの留意点

対面相談が限られる点

住信SBIネット銀行は、基本的にオンライン完結型のサービスです。

そのため、直接窓口で相談したい場合は、限られた店舗数しかない「ローンプラザ」での対応となります。特に地方在住の方は、最寄り店舗までの距離が長くなるケースもあります。

デジタル操作に不慣れな場合の注意

申込から手続きまでの多くが、スマートフォンやパソコンを使ったオンライン操作で進みます。

そのため、デジタル機器の操作に慣れていない方にはやや負担になる可能性があります。
特に、LINE公式アカウントを利用した手続きが推奨されているため、事前に操作方法を確認しておくと安心です。

審査や手続きに関するポイント

審査期間には個人差がある

仮審査は数時間から数日程度、本審査は1週間〜10日程度が標準的な目安ですが、申込者の状況によって前後することがあります。

特に以下の方は、審査に時間を要するケースが多い傾向にあります。

• 自営業者・会社経営者
• 転職・就職したばかりの方
• 産休・育休中の方
• 他に複数の借入がある方

書類準備の重要性

審査に必要な書類は、職業や収入形態によって異なります。
提出書類に不足や不備があると審査が遅れる原因となるため、事前に十分な準備を整えておくことが大切です。

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査に通らなかったときの対応方法

住信SBIネット銀行の住宅ローン審査に通らなかった場合でも、正しい対応をとることで再申込みを目指したり、別の選択肢を検討したりすることができます。

審査落ちの要因を検証する

審査に落ちてしまう理由で特に多いのが、個人の信用情報に関する問題です。自身の信用状況は、以下の機関で確認できます。

• CIC（株式会社シー・アイ・シー）：クレジットカード・割賦販売等の信用情報
• JICC（株式会社日本信用情報機構）：消費者金融・クレジット・リース等の信用情報
• KSC（全国銀行個人信用情報センター）：銀行・信金・信組等の信用情報

再度申し込むための可能性と準備

一般的には、審査に落ちてから再度申し込むまでには、およそ6ヶ月ほど間隔を空けるのが望ましいとされています。

別の住宅ローンを検討する

住信SBIネット銀行だけでなく、ほかにも住宅ローンの選択肢は豊富にあります。

条件を見直して再チャレンジする

住宅ローンの審査に落ちてしまった場合でも、借入条件や物件条件を見直すことで、再度審査に通る可能性を高めることができます。

借入条件の見直しとしては、まず借入金額の減額を検討することが有効です。頭金を増やすことで借入額を抑えれば、年収に対する返済負担率が下がり、審査通過の可能性は高まります。

また、返済期間を延長することで月々の返済額を減らす方法も有効です。さらに、配偶者の収入を活用した収入合算やペアローンを取り入れることで、世帯全体の返済能力を高めることも可能です。

一方で、物件の条件を見直すことも重要です。現在検討している物件が予算に対して高すぎる場合には、より現実的な価格帯の物件に変更することが求められます。

また、新築物件から中古や築浅の物件に切り替えることで購入価格を抑える方法もあります。加えて、立地条件を見直し、担保評価が高いエリアに絞ることで、金融機関からの評価が上がり審査に有利に働く場合もあります。

編集部

これらの条件変更は、審査通過の可能性を高めるだけでなく、長期的な返済計画の安定性にも寄与します。無理のない範囲での借入を心がけることが、住宅購入成功の鍵となります。

まとめ

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、業界でも屈指の低金利と、手厚い団体信用生命保険を兼ね備えた魅力的な商品です。

今回の調査では利用者から高い評価を得ており、独自に実施したアンケートでも総合評価は5点満点中4.5点という優秀な結果となりました。

審査に関しては、他のネット銀行と比べて比較的高めの年収層が多く利用している傾向があります。特に5,000万円以上の高額融資では、年収800万円以上の公務員や大企業に勤める方の利用が目立ち、安定した収入基盤が重視されていることが分かります。

その一方で、個人事業主や自営業の方は審査がやや厳しくなりやすく、必要書類も多くなるため、審査期間が長引く可能性があります。

総じて、住信SBIネット銀行の住宅ローンは、低金利と充実したサービスを重視する方に適した選択肢といえるでしょう。

ただし、申し込みの際には審査基準を理解し、必要な書類を事前にしっかり準備することが審査通過の鍵となります。

編集部

本記事の情報を参考にしながら、自身の状況に合った住宅ローンを選び、マイホームの夢を着実に実現してください。

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