大垣共立銀行の住宅ローン審査は甘い？通らない？審査通過のポイントと対策を徹底解説

大垣共立銀行で住宅ローンを組みたいけれど、審査はどのくらい厳しいの？

マイホーム購入を考える際、多くの人が不安に感じるのが住宅ローンの審査ではないでしょうか。

今回は、大垣共立銀行の住宅ローンについて、審査の実態や通りやすさについて詳しく調べてみました。

実際に審査を受ける前に知っておきたい情報や、成功のコツなどもご紹介していきます！

編集部

大垣共立銀行における住宅ローンの特色と審査の傾向

大垣共立銀行は明治時代から続く老舗の地方銀行で、本店は岐阜県大垣市にあります。

主に岐阜県と愛知県で営業しており、全部で157の店舗を構えています。

世界的にも評価が高く、2022年にはForbes誌の「世界の銀行ランキング」で日本国内5位、地域金融機関では堂々の1位に選ばれています。これは顧客満足度の高さを表していると言えるでしょう。

住宅ローンについても、地域に根ざしたきめ細やかなサービスが特徴的です。

現在の変動金利は年1.025％からとなっており、地方銀行の中では比較的お得な水準を維持しています。

特に注目したいのが「金利OKプラン」という商品で、変動金利と固定金利（3年・5年・10年）を自分の状況に合わせて選べるようになっています。

保障面でも充実しており、がんと診断されたらローン残高がゼロになる特約付きの団体信用生命保険なども用意されています。年齢や家族構成に応じて、必要な保障を選択できるのは嬉しいポイントです。

審査のしくみとしては、まず大垣共立銀行での審査があり、その後保証会社による審査も行われるという二重構造になっています。

地方銀行らしい地域事情を考慮した判断がある一方で、保証会社の厳しい基準もクリアしなければならないため、決して簡単な審査ではないというのが現実のようです。

審査にかかる時間は、事前審査が2〜3日程度、本審査は2〜3週間程度が目安となっています。

編集部

これは他の地方銀行と比べても一般的な期間と言えそうです。

大垣共立銀行の住宅ローン審査は甘い？審査を通過しやすい人の特徴

「審査が甘い」という噂もありますが、実際のところはどうなのでしょうか？

審査に通っている人たちにはある程度共通した特徴があります。

年収と返済金額の適切なバランス

一番大切なのは、身の丈に合った借入額かどうかという点です。

住宅ローンでは、年間返済額を年収の25〜30％程度に抑えることが理想的とされており、大垣共立銀行においてもこの基準が重視されています。

具体例として、年収400万円の方なら年間100〜120万円程度の返済額（月々8〜10万円）に収めることができれば、審査では好印象を与えられる可能性が高くなります。

返済負担を軽くする方法として、頭金を多く準備する、返済期間を長めに設定するといった工夫があります。

編集部

ただし、期間を延ばすと利息負担が増えてしまうので、トータルでの損得も考えておきたいですね。

一定期間以上の勤務継続実績

大垣共立銀行では、同じ会社で2年以上働いている、もしくは自営業なら3年以上事業を続けていることが利用の最低条件になっています。

勤続年数は長ければ長いほど有利になりますが、転職したばかりの人は要注意です。

たとえ転職で給料がアップしたとしても、勤続年数が短いと審査では不利に働いてしまうケースがあります。

個人事業主や会社経営者の場合は、3年分の営業実績に加えて、安定収入を証明できる書類がカギになります。

確定申告書や納税証明書など、継続的に稼げていることを示す資料をしっかり準備しておくことが大切です。

他社借入がほとんどない

住宅ローン審査では、現在の借入状況がかなり重要視されます。

消費者金融のキャッシング、車のローン、クレジットカードのリボ払いなど、他社での借入が多いと審査のハードルが上がってしまいます。

大垣共立銀行も、住宅ローンを含めた全ての借入の合計返済額が年収に占める割合をしっかりチェックしています。

目安としては、住宅ローンと他の借入を合わせて年収の35〜40％以内に収まることが望ましいとされています。

もし他に借金がある場合は、住宅ローンの申し込み前に可能な限り完済しておくのがベストです。

編集部

特に金利の高いカードローンなどは、完済してから申し込んだ方が審査通過率がアップしそうです。

大垣共立銀行との取引実績

既に給料の振込先にしていたり、定期預金を作っていたりと、普段から大垣共立銀行を利用している人は審査で有利になる傾向があります。

これは地方銀行によく見られる「お得意様優遇」の考え方です。

給料振込があることで収入の安定性が証明しやすくなりますし、銀行側も普段の取引から人となりを把握できているため、審査がスムーズに進むことが期待できます。

ただし、過去に返済の遅れや金融トラブルがあった場合は逆効果になってしまうので、これまでの取引で問題を起こしていないことが前提になります。

光熱費の引き落としや積立貯金など、コツコツと継続している取引があることが評価につながります。

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大垣共立銀行の審査通過に向けた準備と対策ポイント

住宅ローンの審査を成功させるには、しっかりとした事前準備が欠かせません。

ここからは、実際に準備できることを具体的にご紹介していきます。

自分の信用情報を事前にチェック

住宅ローンの審査では、必ず信用情報機関のデータが参照されます。

これまでのクレジットカードやローンの利用歴、支払い状況などが全て記録されているため、申し込み前に自分の情報を確認しておくことをおすすめします。

もし過去に支払い遅れや債務整理などの記録がある場合、通常5〜10年間はその情報が残り続け、住宅ローン審査に大きな影響を与える可能性があります。

借金を完済してから時間が経っていても、記録が消えていないケースもあるため、事前の確認は必須と言えるでしょう。

信用情報の照会は各機関のwebサイトや郵送で申請でき、手数料は1,000円程度です。

編集部

数千万円の借入を検討するなら、この程度の出費は必要経費として考え、ぜひ一度確認してみてください。

必要書類を漏れなく正確に準備する

大垣共立銀行では、仮審査と本審査の2回にわたって書類提出が必要です。

仮審査では基本的な本人確認と収入証明があれば十分ですが、本審査ではより詳細で多くの書類が求められます。

仮審査に必要なのは、免許証や保険証といった本人確認書類と、源泉徴収票や所得証明書などの収入を示す書類です。

個人事業主の方は確定申告書の3年分、法人経営者の方は会社の決算書3年分の準備が必要になります。

書類準備で最も注意すべきなのは、記載内容に間違いがないかどうかです。

申告した年収や勤務先の情報と、提出書類の内容が一致していることが絶対条件です。

編集部

小さなミスでも審査に悪影響を与える恐れがあるので、提出前の最終チェックは入念に行いましょう。

購入動機や返済計画を明確に説明できるようにする

住宅ローンは使い道がはっきりしているローンなので、何のためにいくら必要なのかを具体的に説明できることが重要です。

購入予定の物件情報や買い替えの理由、今後の居住予定なども含めて、銀行の担当者にわかりやすく伝える必要があります。

返済プランについても、現在の家計状況や今後の収入見通し、家族の状況変化などを踏まえた現実的な計画を示すことが大切です。

あまりに楽観的な計画よりも、リスクも考慮した堅実な内容の方が銀行からの信頼を獲得しやすくなります。

また、頭金の準備状況や諸経費の調達方法なども含めて、資金計画の全体像を整理しておきましょう。

自己資金の割合が高いほど審査では有利になるため、できるだけ多くの頭金を用意することが成功のコツです。

返済能力に見合った融資額を設定する

「借りることができる金額」と「無理なく返せる金額」は違うということを忘れてはいけません。

銀行がOKを出した金額であっても、実際の生活を考えると厳しい場合があるため、余裕を持った設定にすることが重要です。

将来起こりうるライフイベント（出産・育児、教育費、親の介護など）や収入が減るリスクも考慮して、ゆとりのある返済計画を立てることをおすすめします。

特にボーナス払いを利用する場合は、ボーナスが出なくなった時のことも想定しておく必要があります。

大垣共立銀行では最長40年間の借入が可能ですが、定年退職の時期や健康面のことも考慮して、現実的な完済時期を設定することが大切です。

編集部

借入期間を長くすることで月々の負担は軽くなりますが、その分利息の総額は増えてしまうので、バランスを考えた判断が必要になります。

準備することが多くて大変だと感じませんか？

信用情報の確認、必要書類の準備、返済計画の策定など、やるべきことがたくさんありますね。

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まとめ

大垣共立銀行の住宅ローン審査について調べてみた結果、「簡単に通る」とは言い切れませんが、地域の事情を理解した柔軟な対応が期待できることがわかりました。

審査をクリアするには、年収と返済額の適切なバランス、安定した職歴、他社借入の整理、そして普段からの取引関係などが重要な要素になります。

成功率を高めるためには、事前の信用情報チェック、書類の正確な準備、明確な資金計画の説明、そして現実的な借入額の設定が必須です。

これらの準備をしっかりと行った上で、大垣共立銀行の住宅ローンに挑戦してみることをおすすめします。

編集部

金利や審査の厳しさだけでなく、サポート体制や相談しやすさなども総合的に検討して、自分にとってベストな住宅ローンを見つけてくださいね。

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