住宅ローンを検討する際、「三十三銀行の審査って実際どうなんだろう？」「審査が甘いって本当？」といった疑問を抱く方は多いはずです。
マイホーム購入という人生最大の買い物において、審査に通るかどうかは非常に重要な問題です。
三十三銀行は三重県を中心とした地方銀行として、地域密着型のサービスを提供しています。
しかし、だからといって審査が特別に甘いわけではありません。むしろ、一般的な地方銀行と同様の審査基準を設けており、しっかりとした準備が必要になります。
本記事では、三十三銀行の住宅ローン審査の実態について詳しく解説し、審査に通りやすくなるための具体的なポイントをお伝えします。
編集部
これから住宅ローンの申し込みを検討している方は、ぜひ参考にしてください。
目次
三十三銀行の住宅ローンの特徴と審査傾向
三十三銀行の住宅ローンは、地方銀行らしい手厚いサービスが特徴的です。まず、どのような商品を提供しているのかを把握しておきましょう。
三十三銀行では、一般的な住宅ローンに加えて、「住宅ローンプラス」「無担保住宅ローン」「フラット35」など、様々なニーズに対応できる商品ラインナップを揃えています。
特に注目すべきは「住宅ローンプラス」で、住宅資金以外の関連費用（設備資金や外構工事費、さらには教育資金や自動車購入資金まで）を最大500万円まで同時に借り入れできる点です。
審査傾向について言えば、三十三銀行は決して「甘い」審査を行っているわけではありません。
むしろ、地方銀行として地域に根ざした営業を行っているため、申込者の属性や地域での信用度を総合的に判断する傾向があります。
特に、三十三銀行での取引実績がある方や、地域に長く居住している方については、比較的前向きに検討される場合が多いと言えるでしょう。
金利面では、WEBから事前審査を申し込むと当初借入金利から0.1%の引き下げを受けられるなど、デジタル化に対応したサービスも提供しています。
また、エコ・スマートハウスに該当する物件を購入する場合や、三十三銀行グループのクレジットカードに加入している場合は、さらなる金利優遇を受けることも可能です。
三十三銀行の住宅ローン審査は甘い？「審査に通りやすい人」の共通点
結論から言うと、三十三銀行の住宅ローン審査が「甘い」ということはありません。しかし、審査に通りやすい人には確実に共通点があります。
編集部
これらのポイントを押さえることで、審査通過の可能性を大幅に高めることができるでしょう。
収入と返済額のバランスが取れている
最も重要なのは、やはり収入と返済額のバランスです。
三十三銀行では、年収に対する返済比率の基準を明確に設定しています。年収400万円未満の方は35%以内、年収400万円以上の方は40%以内という基準をクリアする必要があります。
ただし、この返済比率には住宅ローン以外の既存借入も含まれることを忘れてはいけません。
たとえば、年収500万円の方がカードローンで月3万円返済している場合、住宅ローンの月々返済額は14万円程度が上限となります。「思ったより借りられない」という事態を避けるためにも、事前にしっかりと計算しておくことが大切です。
また、三十三銀行では前年度の税込年収が200万円以上であることを条件としています。
これは比較的緩やかな基準と言えますが、安定した収入の継続性も重視されるため、収入の変動が大きい方は注意が必要でしょう。
勤続年数が一定以上ある
勤続年数は審査において非常に重要な要素です。
三十三銀行では、勤続年数1年以上または営業年数3年以上を条件としています。この基準は他の金融機関と比較しても標準的なレベルと言えるでしょう。
転職したばかりの方や、起業して間もない方は審査で不利になる可能性があります。
特に試用期間中の方や、転職から6ヶ月未満の方は、審査通過が困難になることがあります。もし転職を検討している場合は、住宅ローンの申し込みタイミングを慎重に検討することをおすすめします。
一方で、同じ会社に長年勤めている方や、業界内での転職で年収がアップした方などは、安定性と成長性の両面で高く評価される傾向があります。
編集部
勤続年数が短い場合でも、前職との関連性が高い転職であれば、審査でプラスに働くこともあるでしょう。
他社借入が少ない or 無い
信用情報において、他社借入の状況は審査に大きな影響を与えます。
カードローンやキャッシング、自動車ローンなどの既存借入がある場合、返済比率の計算に含まれるだけでなく、返済管理能力も厳しくチェックされます。
特に注意すべきは、消費者金融からの借入や、複数社からの小口借入です。
これらは金融機関から見ると「家計管理が不十分」と判断される可能性があります。住宅ローンを申し込む前に、可能な限り既存借入を整理しておくことが重要です。
クレジットカードのリボ払いも借入として扱われることがあります。
編集部
普段何気なく使っているリボ払いが審査に影響することもあるため、申し込み前には必ず残高を確認し、可能であれば一括返済を検討しましょう。
三十三銀行で取引実績がある
地方銀行である三十三銀行にとって、既存顧客との関係性は重要な審査要素となります。
給与振込口座として利用している方や、定期預金などで資産を預けている方は、審査で有利に働く可能性があります。
特に、長期間にわたって安定した取引を続けている方は、信用度が高く評価されます。また、三十三銀行グループのクレジットカードを利用している方は、金利優遇を受けられるだけでなく、審査でもプラスの評価を得やすくなるでしょう。
ただし、取引実績があっても延滞歴がある場合は逆効果になります。
過去に公共料金の引き落としができなかった経験がある方や、カードローンの返済に遅れがあった方は、審査で不利になる可能性があるため注意が必要です。
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三十三銀行の審査に通るための準備とポイント
審査に通りやすい人の特徴を把握したら、次は具体的な準備を進めていきましょう。
事前準備をしっかりと行うことで、審査通過の確率を大幅に高めることができます。
信用情報を確認しておく
住宅ローン審査において、信用情報の確認は必須です。
申し込み前に、必ずご自身の信用情報を取り寄せて確認しておきましょう。CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つの機関から情報を取得することができます。
信用情報で特に注意すべきは、過去の延滞履歴や債務整理の記録です。
携帯電話料金の分割払いやクレジットカードの支払いで延滞があった場合、それが記録として残っている可能性があります。軽微な延滞であっても、審査に影響することがあるため、事前に把握しておくことが重要です。
もし信用情報に問題がある場合でも、諦める必要はありません。延滞の解消から一定期間が経過していれば、審査に通る可能性は十分にあります。
編集部
延滞の理由や改善状況について、銀行に誠実に説明することで理解を得られることもあるでしょう。
必要書類を正確に準備する
住宅ローンの審査では多くの書類が必要になります。
不備があると審査が長引いたり、場合によっては審査に落ちる原因にもなりかねません。主な必要書類は以下のとおりです。
本人確認書類として、運転免許証や健康保険証、パスポートなどが必要です。
また、収入証明書として、給与所得者の方は源泉徴収票や住民税決定通知書、自営業の方は確定申告書や税務署の受付印がある書類を用意する必要があります。
物件関連の書類も重要です。売買契約書や重要事項説明書、建築確認済証、登記事項証明書などが必要になります。これらの書類は不動産会社から受け取ることになりますが、内容に間違いがないか必ず確認しておきましょう。
書類の準備で特に注意したいのは、期限です。
住民票や印鑑証明書などは発行から3ヶ月以内のものが必要になることが多いため、申し込みのタイミングに合わせて取得することが大切です。
資金使途や返済計画を明確に伝える
住宅ローンの審査では、借入の目的や返済計画を明確に説明することが重要です。
単に「家を買いたい」というだけでなく、なぜその物件を選んだのか、将来的な生活設計はどうなっているのかを具体的に伝えましょう。
返済計画については、現在の家計状況だけでなく、将来的な収入見込みや支出予定も含めて検討する必要があります。
子どもの教育費や親の介護費用など、将来的に必要となる資金についても考慮した返済計画を立てることが大切です。
また、頭金の準備状況や、緊急時の資金確保についても説明できるようにしておきましょう。貯蓄額や投資状況、保険の加入状況など、総合的な資産状況を把握してもらうことで、返済能力をより正確に評価してもらえます。
無理のない借入額に設定する
「借りられる額」と「返せる額」は必ずしも一致しません。
返済比率ギリギリまで借りようとすると、実際の生活で苦しくなる可能性があります。
借入額を決める際は、現在の家賃や住居費と比較してみましょう。
現在の住居費より大幅に高い返済額を設定すると、生活水準を下げる必要が出てきます。また、住宅を購入すると、固定資産税や管理費、修繕費などの新たな支出も発生することを忘れてはいけません。
金利上昇リスクも考慮する必要があります。変動金利を選択する場合、将来的に金利が上昇する可能性があることを前提に、余裕のある返済計画を立てることが重要です。
編集部
一般的には、金利が1%上昇しても返済を続けられる程度の借入額に抑えることが推奨されています。
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信用情報の確認、必要書類の準備、返済計画の策定など、やるべきことがたくさんありますね。
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まとめ
三十三銀行の住宅ローン審査について詳しく解説してきましたが、「甘い」審査というものは存在しないことがお分かりいただけたでしょう。
しかし、事前準備をしっかりと行い、審査に通りやすいポイントを押さえることで、審査通過の可能性を大幅に高めることは可能です。
重要なのは、収入と返済額のバランスを適切に保ち、安定した勤務状況を維持し、他社借入を整理しておくことです。また、三十三銀行との取引実績がある方は、それを活かさない手はありません。
審査準備では、信用情報の確認、必要書類の正確な準備、明確な資金計画の策定、そして無理のない借入額の設定が鍵となります。これらのポイントを一つずつクリアしていくことで、理想のマイホーム取得への道筋が見えてくるはずです。
住宅ローンは長期間にわたる重要な契約です。
審査に通ることも大切ですが、その後の生活を無理なく送れる返済計画を立てることが最も重要です。
三十三銀行の住宅ローンを検討されている方は、ぜひ今回の内容を参考に、しっかりとした準備を進めてください。
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