マイホームの購入を検討している静岡県在住の方々にとって、静岡県労働金庫（静岡ろうきん）の住宅ローンは魅力的な選択肢の一つです。
しかし「ろうきんの審査は甘いって本当？」「なぜ審査に通らないの？」といった疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、静岡県労働金庫の住宅ローン審査の実態を詳しく解説し、審査通過のための具体的なコツをお伝えします。
目次
静岡県労働金庫における住宅ローンの審査基準と特色
静岡県労働金庫の住宅ローン審査について理解するためには、まず労働金庫そのものの性質を把握することが重要になります。
労働金庫は営利を追求する一般的な銀行とは異なり、働く人々の生活向上を目的とした協同組織の金融機関です。
編集部
この特性が審査にも大きく影響しており、静岡県労働金庫では働く人々の実情に配慮した柔軟な審査基準を設けているのが特徴的です。
- お勤めの方
- 年齢が満18歳以上の方
- 保証機関（日本労信協、静岡県勤信協）の保証を受けられる方
また、静岡県労働金庫の大きな特色として、保証料が0円という点があります。
一般的に住宅ローンでは借入金額の0.2～0.3％程度の保証料が必要となるケースが多いのですが、静岡ろうきんでは労働金庫が保証料を負担してくれます。
静岡県労働金庫の審査で有利になる条件とは？審査通過者の特徴を分析
実際に住宅ローン審査に通過した方々の特徴を分析すると、いくつかの共通点が見えてきます。
編集部
これらの特徴を理解することで、自分の審査通過可能性を高めることができるでしょう。
収入と返済金額の均衡がとれている
最も重要なのは、やはり収入と返済金額のバランスです。
住宅ローン審査に通過した方の多くは、月収に対する返済額の割合が適切に設定されています。
具体的には、手取り収入の25％以内に月々の返済額を抑えているケースが多く見られます。
月々の返済額を7.5万円以内に設定することで審査通過の可能性が大幅に高まる。
ただし、これは住宅ローンだけでなく、車のローンやクレジットカードの分割払いなども含めた総合的な返済額で計算する必要があります。
勤務歴が安定している
長期間の勤務実績があることは審査に有利に働きます。
特に、3年以上の勤続年数がある場合は、収入の安定性が高く評価される傾向があります。
転職を経験している方でも、同業界内での転職であれば、キャリアアップとして評価されるケースもあります。
重要なのは、転職理由が明確で前向きなものであること、そして転職後の収入が安定していることです。
また、正社員以外の雇用形態の方でも、契約社員や派遣社員として長期間安定して働いている実績があれば、審査通過の可能性は十分にあります。
他の金融機関からの借入れが少ない、または無い
住宅ローン審査において、既存の借入状況は極めて重要な判断材料となります。
住宅ローンの審査に通過している方の多くは、他社からの借入が全くないか、あっても少額に留まっているのが特徴的です。
クレジットカードのキャッシングやカードローン、自動車ローンなどがある場合は、住宅ローンの申込前に可能な限り完済しておくことをおすすめします。
どうしても完済が困難な場合は、借入残高を減らす努力を見せることが大切です。
また、携帯電話の分割払いも借入として扱われることがあります。
意外と見落としがちなポイントなので、携帯電話料金の支払い遅延などがないか事前に確認しておきましょう。
静岡県労働金庫との取引実績がある
労働金庫の大きな特徴として、組合員や既存顧客に対する優遇措置があります。
静岡県労働金庫においても、会員や既存の取引先に対しては審査基準が若干緩和される傾向があります。
具体的には、財形貯蓄やエース預金の積み立て実績と残高がある場合は、金利優遇を受けられるだけでなく、審査においても有利に働きます。
これは単純に金利が下がるというメリットだけでなく、「計画的にお金を貯められる人」という信用度の証明にもなるからです。
また、給与振込口座として静岡県労働金庫を利用している場合も、安定した収入の証明となり審査において好材料となります。
住宅ローンの申込を検討している方は、事前に給与振込の変更や定期預金の開設を検討してみるのも良いでしょう。
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静岡県労働金庫の住宅ローン審査を突破するためのポイントと事前対策
審査通過のためには、事前の準備が何よりも重要です。
編集部
ただ闇雲に申し込むのではなく、戦略的にアプローチすることで審査通過の可能性を最大化できます。
信用情報を事前確認する
住宅ローン審査で最も重要な要素の一つが信用情報です。
過去のクレジットカードの支払い遅延や、携帯電話料金の滞納、他のローンの延滞履歴などが残っていると、審査に大きな影響を与えます。
申込前に必ずCICやJICC、全国銀行個人信用情報センターで自分の信用情報を確認しましょう。
万が一、支払い遅延などの記録があった場合でも、その後の支払い状況が良好であれば審査通過の可能性は残されています。
重要なのは、現在の状況を正確に把握して、適切な対策を講じることです。
信用情報に問題がある場合は、住宅ローンの申込を少し遅らせて、支払い実績を積み重ねることも検討すべきです。
必要書類を漏れなく準備する
書類の不備は審査遅延や否決の原因となります。
- 本人確認書類
・運転免許証
・健康保険証
・パスポートなど - 収入証明
・源泉徴収票
・課税証明書
・給与明細書
自営業や個人事業主の方の場合は、確定申告書や青色申告決算書など、より詳細な収入証明が必要となります。
過去3年分の確定申告書の提出を求められることもあるため、早めに準備しておくことが重要です。
必要書類の準備では、有効期限にも注意が必要です。
住民票や印鑑証明書などは発行から3ヶ月以内のものが必要となるケースが多いため、申込直前に取得することをおすすめします。
また、購入予定物件に関する書類も重要です。
- 売買契約書
- 重要事項説明書
- 建築確認済証
- 登記簿謄本
上記の書類などが必要となるため、不動産会社や建築会社と密に連携して準備を進めましょう。
資金使途や返済計画を具体的に説明できるようにする
住宅ローン審査では、借り入れる資金の使途が明確であることが重要です。
単に「家を買いたい」というだけでなく、以下の点を論理的に説明できるよう準備しておきましょう。
- なぜその物件を選んだのか？
- なぜその金額が必要なのか？
返済計画についても、現在の家計状況を踏まえた現実的な計画を立てることが大切です。
ボーナス払いを設定する場合は、過去のボーナス支給実績や今後の見通しも含めて検討する必要があります。
審査担当者に「この人なら確実に返済できる」と思ってもらえるような説得力のある計画を提示することが重要です。
また、万が一の事態を想定したリスク対応策についても考えておくべきです。
例えば、収入が減少した場合の対処法や、繰り上げ返済の計画などを具体的に示すことで、審査担当者に対してより信頼感を与えることができます。
適切な借入額を設定する
「借りられる金額」と「返済できる金額」は全く別物です。
静岡県労働金庫の審査に通過するためには、自分の返済能力に見合った適切な借入額を設定することが欠かせません。
一般的に、年収の5～6倍程度が住宅ローンの借入限度額とされていますが、これはあくまでも目安に過ぎません。
実際には、現在の生活費や将来の教育費、老後資金の準備なども考慮して、無理のない返済額を逆算して借入額を決定すべきです。
頭金についても重要なポイントです。
物件価格の20％程度の頭金を準備できていると、審査において有利に働きます。
これは、頭金が多いほど借入額を抑えることができ、返済リスクが低下するからです。
また、頭金を貯められているということは、計画的にお金を管理できる人であることの証明にもなります。
借入額を抑えすぎて、物件購入後の生活資金が不足するのも問題です。
引越し費用や新生活に必要な家具・家電の購入費用なども考慮して、総合的な資金計画を立てることが大切です。
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まとめ
静岡県労働金庫の住宅ローン審査は、確かに一般的な銀行と比較して「甘い」と言える部分がありますが、保証料0円というメリット、労働者に寄り添う審査姿勢などは、他の金融機関にはない大きな魅力です。
しかし、「甘い」からといって準備を怠って良いわけではありません。
特に重要なのは、静岡県労働金庫が「働く人のための金融機関」であることを理解し、誠実な態度で審査に臨むことです。
見栄を張って虚偽の情報を申告したり、返済能力を超えた借入を希望したりするのではなく、現実的で実現可能な計画を提示することが審査通過への近道となります。
もし審査に不安がある場合は、事前に静岡県労働金庫の窓口で相談しましょう。
住宅ローンアドバイザーが個別の状況に応じて適切なアドバイスを提供してくれるため、審査通過の可能性を高めることができます。
マイホームの夢を実現するために、この記事で紹介したポイントを参考に、しっかりとした準備を行って審査に臨んでください。
編集部
静岡県労働金庫の住宅ローンは、働く皆さんの住まいの夢を応援する強い味方となってくれるはずです。
最後に、住宅ローンは長期間にわたる重要な契約です。
金利や条件だけでなく、将来のライフプランも含めて総合的に判断することが大切です。
静岡県労働金庫の住宅ローンが皆さんの人生設計にとって最適な選択となることを願っています。
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