十六銀行の住宅ローン審査は甘い？通らない？通過のコツと審査に有利な条件を徹底解説！

十六銀行でマイホーム購入を検討している方の中には、「十六銀行の住宅ローン審査って実際どうなの？」という疑問を抱いたことがあるのではないでしょうか。

結論から先にお伝えすると、十六銀行の住宅ローン審査が「甘い」ということはありません。

しかし、地方銀行ならではの特徴があり、条件を満たした方には比較的通りやすくなるといえるでしょう。

編集部

本記事では、岐阜県を中心とした地域密着型の地方銀行として、多くの方に利用されている十六銀行の、その審査の実態について詳しく見ていきましょう。

十六銀行における住宅ローンの審査基準と特色

十六銀行の住宅ローンには、地域密着型の地方銀行ならではの魅力的な特徴がありますが、まず注目すべきは、その競争力のある金利設定です。

2025年8月現在、十六銀行の住宅ローン金利は変動金利で年0.975%（WEB契約の場合）となっており、これはメガバンクと比較しても遜色ない水準です。

編集部

地方銀行でありながら、この金利の低さは大きな魅力ですね。

また、固定金利10年でも年2.05%（Bコース、WEB契約）という条件を提示しており、固定金利を希望する方にとっても検討しやすい設定となっています。

審査期間についても、事前審査が約2～4営業日程度と比較的スピーディーです。

必要書類が揃っていれば、本審査まで含めて2～3週間程度で結果が出るため、急いでマイホーム購入を進めたい方にも適しているでしょう。

さらに、十六銀行では最低年収100万円以上という比較的低めの年収条件を設定しているのも特徴的です。

これは他の金融機関と比べても敷居が低く、幅広い方に利用の機会を提供していることがわかります。

融資額についても50万円から1億円までと幅広く対応しており、小さな住宅から高額物件まで柔軟に対応できる体制が整っています。

十六銀行の審査で有利になる条件とは？審査通過者の特徴を分析

「審査が甘い」という表現は適切ではありませんが、十六銀行の住宅ローンには確実に審査に通りやすい方の特徴があります。

編集部

実際に審査を通過した方々の傾向を分析すると、いくつかの共通点が見えてきます。

収入と返済金額の均衡がとれている

十六銀行の審査で最も重視されるのが、収入に対する返済額のバランスです。

一般的に返済負担率は年収の35%以下が理想とされていますが、十六銀行では特にこの点を慎重に審査します。

「この金額なら無理なく返済できそう」と思える範囲内であれば、審査通過の可能性は高まるでしょう。

また、十六銀行は最低年収100万円以上という条件を設けているものの、返済負担率については他行よりも厳格に見る傾向があります。

年収が低い分、確実に返済できるかどうかをより詳細にチェックするということですね。

ボーナス返済を組み込む場合も、ボーナスの支給が不安定な職種の方は注意が必要です。

基本給での返済を基本とし、ボーナス返済は補助的な位置づけにとどめることをおすすめします。

勤務歴が安定している

安定した勤務歴は、十六銀行の審査において非常に重要な要素です。

ご覧の通り、給与所得者の場合は最低2年以上、個人事業主や会社役員の場合は3年以上の実績が求められます。

ただし、転職がある場合でも諦める必要はありません。

同業種への転職で収入が上がっているケースや、より安定した企業への転職であれば、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

そのため、転職理由を明確に説明できることが重要です。

特に公務員や大手企業の正社員、医師や弁護士などの専門職の方は、勤続年数が短くても優遇される傾向がありますが、これは職業の安定性が高く評価されるためです。

逆に、契約社員や派遣社員の方は、正社員と比べると審査が厳しくなる可能性があります。

しかし、長期間同じ職場で働いている実績があれば、審査において有利に働くことがあります。

他の金融機関からの借入れが少ない、または無い

他の金融機関からの借入状況は、住宅ローン審査に大きな影響を与えます。

特にカードローンやクレジットカードのキャッシングなどの無担保借入がある場合、審査で不利になることが多いです。

十六銀行では、既存借入も含めた総返済負担率を厳しくチェックします。

例えば、月々3万円のカーローンがある場合、その分を差し引いた金額で住宅ローンの返済能力を判断されることになります。

理想的なのは、住宅ローン申込み前に他社借入を完済しておくことです。

どうしても完済が難しい場合は、借入理由と具体的な返済計画を明確に説明できるよう準備しましょう。

また、クレジットカードの利用状況も重要です。

複数のカードでキャッシング枠を持っていると、実際に利用していなくても「潜在的な借入可能額」として審査に影響することがあります。

そのため、使わないカードは解約しておくことをおすすめします。

十六銀行との取引実績がある

これは地方銀行ならではの特徴ですが、すでに十六銀行で給与振込や定期預金などの取引実績がある方は、審査において有利になることがあります。

給与振込口座として長期間利用している場合、安定した収入を証明しやすく、審査担当者も申込者の経済状況を把握しやすくなります。

また、銀行側としても「既存顧客」として信頼関係がある状態からスタートできるメリットがあります。

定期預金や積立預金の実績がある方も、計画的な資金管理ができる人として評価される傾向があります。

住宅ローンという長期的な借入に対する信頼性が高まるということですね。

まだ十六銀行との取引がない方でも、住宅ローン申込みと同時に口座開設を行い、今後の取引関係をアピールすることで印象を良くすることができます。

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十六銀行の住宅ローン審査を突破するためのポイントと事前対策

審査に通過するためには、事前の準備が何より重要です。

編集部

以下のポイントを押さえて、万全の状態で審査に臨みましょう。

信用情報を事前確認する

住宅ローン審査では、個人の信用情報が重要な判断基準となります。

これは、過去のクレジットカード支払い遅延や携帯電話料金の未払いなどが、審査に悪影響を与える可能性があるためです。

編集部

そのため、申込み前に、CIC、JICC、全銀協などの信用情報機関で自分の信用情報を確認しておくことがおすすめです。

各機関への開示請求は、インターネットや郵送で手軽に行えますし、費用も1,000円程度です。

ここで、注意すべきポイントをまとめてみました。

上記にもし問題がある場合は、完済から5年経過すれば情報が削除されるため、タイミングを見計らって申込みを検討するのも一つの方法です。

意外に見落としがちなのが、携帯電話の分割払いです。

機種代金の分割払いも信用情報に記録されるため、うっかり支払いを忘れると信用情報に傷がつく可能性があります。

必要書類を漏れなく準備する

十六銀行の住宅ローン審査では、必要書類の不備が審査の遅れにつながることがあります。

事前審査の段階でも、以下の書類は正確に準備しておきましょう。

給与所得者の方は源泉徴収票が必要です。

最新年度分はもちろん、転職がある場合は前職分も含めて準備しておくとスムーズです。

個人事業主の方は確定申告書の過去3年分が必要となります。

青色申告の場合は青色申告決算書も併せて準備しましょう。

収入の安定性を示すため、できるだけ直近3年間の収入が安定していることが望ましいです。

法人役員の方は、決算書と源泉徴収票または所得証明書の両方が必要な点に注意してください。

これは法人の経営状況と個人の所得状況の両方を確認されるためです。

また、物件関連の書類についても、建物図面や土地の登記簿謄本、公図などを早めに準備しておきましょう。

住宅メーカーや不動産会社に相談して、必要書類一式を揃えてもらうことをおすすめします。

資金使途や返済計画を具体的に説明できるようにする

十六銀行の住宅ローン審査では、資金使途の明確さも重要なポイントです。

単に「住宅購入のため」というだけでなく、より具体的な説明ができるよう準備しておきましょう。

このような点を具体的に説明できると、審査担当者に好印象を与えることができます。

返済計画についても、現在の家計状況と将来の収入見込みを踏まえ、無理のない計画を立てることが重要です。

子どもの教育費や老後資金なども考慮に入れ、長期的な視点で返済計画を組み立てましょう。

特に、今後のライフイベント（結婚、出産、転職など）による収入・支出の変化も想定して、余裕を持った返済計画を立てることが大切です。

適切な借入額を設定する

十六銀行では、借入額の妥当性も厳しく審査されます。

年収に対して明らかに高い借入額を希望すると、審査に通らない可能性が高くなります。

一般的に借入額は年収の5～6倍程度が目安とされていますが、十六銀行ではより保守的な審査を行う傾向があります。

そのため、年収の4～5倍程度に抑えることで、審査通過の可能性を高めることができるでしょう。

また、頭金を多めに用意することで借入額を抑える工夫も効果的です。

物件価格の20%程度の頭金を準備できれば、審査において有利になることがあります。

頭金が用意できない場合でも、諸費用分は自己資金で賄えるよう準備しておくことをおすすめします。

諸費用まで借入に含めると、借入額が大きくなり審査が厳しくなる可能性があります。

さらに、返済シミュレーションも重要です。

編集部

十六銀行のホームページでは返済シミュレーションができるため、事前に月々の返済額を確認し、家計に無理のない範囲内であることを確認しておきましょう。

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まとめ

十六銀行の住宅ローン審査について詳しく解説してきましたが、いかがでしたでしょうか。

十六銀行の住宅ローンは「審査が甘い」わけではありませんが、地域密着型の地方銀行ならではの特徴があります。

競争力のある金利設定と、個人の状況に配慮した審査姿勢は、多くの方にとって魅力的な選択肢といえるでしょう。

これらの条件を満たしていれば、十六銀行の住宅ローン審査を通過できる可能性は十分にあります。

特に、岐阜県内に住んでいる・勤務している方や、すでに十六銀行で取引がある方は、審査で有利になる可能性があります。

魅力的な金利と迅速な審査期間を考慮すると、マイホーム購入を検討中の方には十分検討する価値のある選択肢です。

審査に不安がある場合は、事前に十六銀行のローン相談窓口で相談してみましょう。

専門スタッフが個別の状況に応じたアドバイスを提供してくれるため、審査通過の確率を高めることができるはずです。

住宅ローンは人生で最も大きな借入となることが多いため、金利や審査の通りやすさだけでなく、長期的な取引関係やアフターフォローも含めて総合的に判断することが大切です。

編集部

しっかりと準備を整えて、理想のマイホーム実現に向けて一歩を踏み出してくださいね。

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